L’assurance vie en fonds euro-croissance : un placement à redécouvrir en 2025

Dans un environnement où les épargnants recherchent à la fois sécurité, rendement et flexibilité, un produit revient progressivement sur le devant de la scène : le fonds euro-croissance. Intégré dans un contrat d’assurance vie, il représente aujourd’hui une alternative stratégique pour diversifier intelligemment son patrimoine, tout en préparant l’avenir.

Qu’est-ce que le fonds euro-croissance ?

Le fonds euro-croissance est un compartiment spécifique d’un contrat d’assurance vie. Il se positionne entre le fonds en euros (capital garanti à tout moment) et les unités de compte (non garanties, mais potentiellement plus rémunératrices).

Concrètement, le fonds euro-croissance permet de bénéficier :

• d’une garantie du capital à une échéance définie (souvent 8 ans ou plus),

• tout en visant une meilleure performance que le fonds en euros classique, grâce à une gestion plus active sur le long terme.

Il s’adresse donc à des épargnants capables de s’engager sur une durée minimum, en échange d’un potentiel de rendement supérieur.

Pourquoi ce produit redevient attractif aujourd’hui ?

Plusieurs éléments du contexte actuel rendent le fonds euro-croissance particulièrement pertinent en 2025 :

1. Un environnement de taux favorable : La remontée des taux d’intérêt permet aux assureurs de construire des portefeuilles obligataires plus rémunérateurs. Résultat : les rendements espérés des fonds euro-croissance sont bien supérieurs à ceux des fonds en euros traditionnels.

2. Une promesse de sécurité à terme : Contrairement aux unités de compte, le capital est garanti à l’échéance choisie. Cela en fait un outil adapté aux objectifs de moyen/long terme (préparer sa retraite, financer un projet futur, transmettre un capital).

3. Une fiscalité avantageuse : Le fonds euro-croissance bénéficie du cadre fiscal de l’assurance vie. Après 8 ans de détention, les plus-values sont partiellement exonérées d’impôt. En cas de décès, les capitaux transmis profitent d’un abattement fiscal allant jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire.

4. Un outil de diversification : Pour les profils prudents ou modérés, le fonds euro-croissance permet de dynamiser une partie de son épargne sans passer entièrement aux unités de compte, souvent perçues comme plus risquées.

À qui s’adresse le fonds euro-croissance ?

Ce placement est adapté aux épargnants qui :

• disposent d’un horizon de placement de 8 à 10 ans ou plus ;

• recherchent une performance supérieure au fonds en euros sans exposer l’intégralité de leur capital aux fluctuations des marchés financiers ;

• souhaitent préparer un projet à long terme (retraite, donation, études des enfants, achat immobilier futur) ;

• ont déjà constitué une épargne de précaution disponible en cas d’imprévu.

Les points de vigilance à connaître

Comme tout produit patrimonial, le fonds euro-croissance comporte quelques spécificités à intégrer :

• Le capital n’est garanti qu’à l’échéance : En cas de sortie anticipée, le capital peut varier à la baisse.

• Tous les contrats ne se valent pas : Il faut être attentif à la performance du support, aux frais de gestion, à la qualité des gestionnaires, et aux conditions de la garantie.

• Ce n’est pas un placement de court terme : Il est inutile — voire contre-productif — d’y investir si l’on envisage de retirer les fonds sous 5 ans.

Conclusion

Le fonds euro-croissance est aujourd’hui l’un des rares produits capables d’allier performance, sécurité à terme et fiscalité avantageuse. Il répond aux attentes des épargnants exigeants qui ne veulent plus choisir entre sécurité et rendement.

Souvent négligé ou mal compris, il mérite pourtant une place stratégique dans une allocation patrimoniale bien construite, notamment dans le cadre d’une assurance vie moderne.